最适合外籍人士的日本投资账户：SBI、Rakuten 和 Monex

在日本开始您的投资之旅可能会让人感到畏惧，尤其是语言障碍和复杂的税收结构。然而，设立经纪账户是您可以为长期财务健康采取的最有影响力的步骤之一。在日本，在线经纪公司（ネット証券 — Net Shoken）提供最低的费用和最广泛的投资产品选择。

网上券商“三巨头”

三大在线经纪公司主导着日本市场。虽然它们都不提供母语英语界面，但由于网络翻译工具成本低廉且易于使用，因此在外国人中非常受欢迎：

SBI Securities (SBI証券)：按资产计算，日本最大的在线经纪商。它为国内股票和大量共同基金提供零佣金交易。它的界面可能很混乱，但非常可靠。
乐天证券 (楽天証券)：以拥有最现代和用户友好的界面而闻名。它与乐天生态系统完美集成，让您可以赚取乐天积分并使用乐天积分进行投资。
Monex Securities (マネックス証券)：强大的竞争对手，为美国股票交易提供出色的工具，并因其与 d-Point 和 Monex 卡点系统的集成而广受欢迎。

比较 SBI、乐天和 Monex

以下是主要在线经纪商对外国居民的比较的快速细分：

SBI 证券：最适合低费用和产品多样性。不提供英语支持。 NISA 和 iDeCo 支持非常出色。
乐天证券：最适合用户界面和点集成。不提供英语支持。 NISA 和 iDeCo 支持非常出色。
Monex 证券：最适合美国股票工具和研究。不提供英语支持。 NISA 和 iDeCo 支持非常出色。

选择正确的账户类型

开设经纪账户时，系统将提示您选择不同的账户类型。选择正确的一项至关重要：

Tokutei Koza（特定口座 — 指定账户）：始终选择 “预扣税”（源泉徴収あり — Gensen Choshu Ari）。在此选项下，经纪公司会自动计算并扣除 20.315% 的资本利得税和股息税，这意味着您无需为您的投资提交纳税申报表。
NISA (少額投資非課税制度)：免税投资账户。资本利得和股息 100% 免税。每年最多可投资360万日元，终身投资限额为1800万日元。
iDeCo (個人型確定拠出年金)：私人养老金账户。缴款完全免税，增长免税，退休时支出可享受优惠税收。

除非有特定原因，否则请避免使用“普通帐户”（一般口座 — Ippan Koza）。它要求您手动计算所有收益和损失，并每年提交复杂的纳税申报表。

美国侨民 PFIC 陷阱

如果您是美国公民，您将面临美国税法的严格限制。日本共同基金（包括 NISA 或 iDeCo 内部的基金）被 IRS 归类为 被动型外国投资公司 (PFIC)。 PFIC 会引发美国惩罚性税率和极其复杂的报告要求。因此，美国公民通常应避免购买日本共同基金。许多美国侨民选择使用盈透证券（IBKR）证券，它允许居住在日本的美国公民直接购买美国注册的 ETF 和股票，从而避免 PFIC 陷阱。

如何以外国人身份开设账户

要开设账户，您需要提供：

您的居留卡 (在留カード) 的有效期至少还有 3-6 个月。
您的我的号码卡 (マイナンバーカード) 或显示您的我的号码的 Juminhyo（居住证明）。
一个与您姓名完全相同的日本银行账户（与您的居留卡相符）。

在开设账户之前，请使用我们的 NISA 计算器预测您潜在的免税增长。如果您想比较退休账户，请在我们的 iDeCo 计算器上运行您的数字。

适合外国人的日本在线投资经纪公司比较 — 选择正确的在线经纪商和账户类型可以为您在日本节省大量税费。

首先，请查看 SBI Securities、Rakuten Securities 或 Monex Securities 的官方注册页面。