Máy tính NISA

NISA mới, ra mắt vào tháng 1 năm 2024, là tài khoản đầu tư miễn thuế của Nhật Bản. Nó cho phép bạn đầu tư tới 3,6 triệu Yên mỗi năm (18 triệu Yên trọn đời) vào cổ phiếu và quỹ tương hỗ mà không phải trả bất kỳ khoản thuế nào đối với lãi vốn hoặc cổ tức — vĩnh viễn. Nó có hai phần: phần Tsumitate (1,2 triệu yên/năm, quỹ đầu tư thường xuyên) và phần Tăng trưởng (2,4 triệu yên/năm, cổ phiếu riêng lẻ + quỹ).

Nhật Bản đánh thuế lợi tức đầu tư ở mức 20,315% (thuế quốc gia 15% + thuế cư trú 5% + thuế phụ thu tái thiết 0,315%). Với NISA, tỷ lệ đó trở thành 0% - mãi mãi. Điều quan trọng là trong tài khoản chịu thuế của Nhật Bản (特定口座), bạn chỉ phải trả khoản thuế này khi bán — không phải hàng năm. Thuế hoãn lại này có nghĩa là tiền của bạn gộp lại nhanh hơn mức thuế hàng năm đề xuất. Trong hơn 20 năm với mức lợi nhuận 5% với 50 nghìn yên/tháng, NISA giúp bạn tiết kiệm khoảng 1,75 triệu yên tiền thuế.

Bởi vì thuế lãi vốn của Nhật Bản được hoãn lại - bạn chỉ phải trả khi bán. Trong giai đoạn tích lũy, cả tài khoản NISA và tài khoản chịu thuế đều tăng trưởng với tốc độ như nhau. Thuế được tính một lần vào cuối trên tổng lợi nhuận của bạn. Nhiều máy tính áp dụng sai thuế hàng năm, điều này tạo ra 'lực cản thuế' giả tạo và đánh giá thấp giá trị tài khoản chịu thuế của bạn. Chúng tôi trình bày phương pháp hoãn lại chính xác về mặt pháp lý.

Đúng. Không có thời gian khóa hoặc hạn chế rút tiền đối với NISA mới. Giới hạn đóng góp trọn đời của bạn theo dõi giá trị sổ sách (số tiền mua), không phải giá trị thị trường hiện tại. Khi bạn rút tiền, phần đã sử dụng trong giới hạn trọn đời 18 triệu yên của bạn sẽ có sẵn trở lại - đây là khuôn khổ có thể tái sử dụng duy nhất cho NISA mới.

Họ phục vụ các mục đích khác nhau. iDeCo (個人型確定拠出年金) khấu trừ thuế thu nhập cho các khoản đóng góp (tiết kiệm ~15-45%) nhưng khóa tiền cho đến tuổi 60. NISA không khấu trừ thuế nhưng tất cả lợi nhuận đều được miễn thuế và bạn có thể rút tiền bất cứ lúc nào. Nguyên tắc chung: nếu bạn cần tiền trước 60, hãy ưu tiên NISA. Nếu bạn có thể đợi đến 60 tuổi và muốn giảm thuế hiện tại thì iDeCo rất mạnh mẽ. Sử dụng cả hai là lý tưởng.